购房者应熟知房地产保险

　　“房地产保险是购房什么险种，有多少种类，熟知又分别具有什么功能?房地”近期，正在办理购房手续的产保市民张永旭致电“城市·楼市”专刊热线2351315，询问关于房地产保险的购房事项。

　　“房地产的熟知风险主要来自于财产、责任、房地人身等方面，产保因此房地产保险的购房种类也主要包括这些方面的内容。”我市某保险公司工作人员骆晓宇介绍，熟知房地产保险主要针对房地产业，房地是产保以房屋设计、营建、购房销售、熟知消费和服务等环节中的房地房屋及其相关利益与责任为保险标的的保险，属于财产保险的一种。

　　骆晓宇说，在房地产交易中，办理房地产保险已经成为必须的一道手续。然而，在购房过程中，很多购房者往往把目光集中在房屋方面的各项条款，关于房地产保险的事项和内容，很多购房者并不太关注，也没有进行过深入了解。

　　据了解，目前我国各保险公司推出的与房地产业相关的保险险种主要有：建筑工程保险、房屋保险、个人住房按揭保险、房地产财产保险和房地产责任保险。其中，后四项保险与个人购房密切相关，这四项保险不仅是购房时必须办理，也是房屋在使用时间内，保障所有者对房屋使用权的一种有效措施。

　　“房地产保险种类繁多，其功能也各有不同，且具有很强的针对性。”骆晓宇说，房屋保险的功能主要是，保障火灾、爆炸、雷电等自然灾害或意外事故造成的房屋损失，一般由房主或住户投保。

　　房地产财产保险与房屋保险，两种保险的责任相同，都是因自然灾害而造成的保险财产损毁以及为防止灾害蔓延或因抢救、保护等必要措施而造成的保险财产的损失。这两类保险所保的财产只能是房屋及其附属设备和室内装修材料等财产。

　　房地产责任保险则主要强调房屋所有人，是出租人和承租人的责任保险，主要承保在房屋使用过程中产生的赔偿责任;房地产人身保险，主要是指房屋被保险人遭受因房屋造成的意外伤害而死亡或永久致残，由保险人支付保险金额的险种。

　　骆晓宇介绍，在众多的房地产保险中，购房者接触较多的还属个人住房按揭保险，是商业银行办理住房抵押贷款业务时，为了保障贷款资金安全而由借款人投保的一种保险。购房者在签订按揭贷款合同时，商业银行都会规定办理“个人住房按揭保险”作为获得抵押按揭贷款的条件之一。

　　另外，骆晓宇提醒广大购房者，房地产保险的可保范围是有条件的，是有限的，并非发生的所有风险都可以进行赔偿。房地产保险可保的风险必须是偶然的，属于纯粹风险。

　　房地产价格波动、房屋折旧、房屋所有人故意损坏房屋等情况造成的损失，都不在房地产保险的承保范围之内。虽然房地产保险的种类很多，但是只有符合规定条件的，可保的风险才能以保险责任的形式，反映在各种保险的条款之中，保险人也只对保险责任范围内的风险事故或约定事件所遭受的损失负责。

　　骆晓宇认为，购买房屋的过程是短暂的，而买了房子之后的使用和居住才是长期的。他建议购房者，在签订购房合同或按揭贷款合同时，应对房地产保险的保险金额、年限、承保范围等条款进行详细了解，熟知自己遭受损失时可以获得赔偿的条件，并保存好相关证据，申请赔偿。

　　记者 王星皓